Kaj je kvantni finančni sistem? Razlaga QFS

Kvantni finančni sistem (QFS) je poimenovanje za teorijo, ki navaja, da bo globalna finančna infrastruktura migrirana v nov sistem, ki temelji na najsodobnejših tehnologijah, kot so kvantno računalništvo, umetna inteligenca in veriženje blokov.

Poudariti je pomembno, da teorija Kvantnega finančnega sistema ne temelji na nobenem uradno priznanem ali javnem finančnem sistemu. Prav tako so dokazi, ki nakazujejo, da se tak sistem dejansko vzpostavlja, v najboljšem primeru šibki.

V tem članku bomo preučili trenutno stanje Kvantnega finančnega sistema in pogledali, kdaj bi lahko videli njegovo uporabo v resničnem svetu.

Ključne ugotovitve:

• Kvantni finančni sistem (QFS) naj bi bil nov finančni sistem, ki uporablja kvantno tehnologijo, vendar nima uradnega priznanja in vsebinskih dokazov o svojem obstoju.
• QFS predlaga revolucijo v bančništvu in denarnih transakcijah z zamenjavo tradicionalnih sistemov s tehnologijami umetne inteligence, kvantnega računalništva in veriženja blokov.
• Finančne institucije raziskujejo kvantno računalništvo, da bi povečale učinkovitost pri nalogah, kot so razvrščanje sredstev, odkrivanje goljufij in upravljanje tveganj.
• Trenutno nobena banka ne uporablja sistema, ki bi bil podoben QFS, vendar nekatere vlagajo v kvantno računalništvo, medtem ko tudi tehnologija veriženja blokov vzbuja vse več zanimanja.
• Kvantna tehnologija v financah bi lahko močno izboljšala računsko moč in varnost, vendar se sooča z izzivi, kot so visoki stroški in potreba po specializiranih znanjih.

Kaj je Kvantni finančni sistem (QFS)?

QFS bi lahko najbolje opisali kot teorijo zarote, ki trdi, da bo vzpostavljen nov sistem, temelječ na kvantni tehnologiji, ki bo nadomestil obstoječi globalni finančni sistem. Po teoriji QFS bo ta sistem povzročil temeljne spremembe v načinu delovanja bančnih in denarnih transakcij.

Vendar pa teorijam o tem, kako bo Kvantni finančni sistem izveden s tehničnega vidika, manjkajo podrobnosti in v veliki meri temeljijo na ugibanjih. Splošno soglasje je, da bo QFS z izkoriščanjem zmogljivosti umetne inteligence, kvantnega računalništva in veriženja blokov nadomestil sedanje večje finančne sisteme, kot je SWIFT.

Po raziskavi podjetja IBM finančne institucije že raziskujejo, kako bi jim kvantno računalništvo lahko pomagalo izvajati zelo kompleksne finančne izračune z bistveno večjo hitrostjo. Poleg tekmovanja na trgih lahko kvantna tehnologija podjetjem po navedbah IBM pomaga tudi pri učinkovitejšem zagotavljanju skladnosti in upravljanju tveganj: 

“Več vrst izzivov, s katerimi se srečujejo podjetja v finančnih storitvah, bi lahko obravnavalo kvantno računalništvo. Ti izzivi vključujejo razvrščanje in izbor sredstev, strank in dobaviteljev glede na tveganje neplačila, pa tudi odkrivanje goljufij, pranja denarja ali drugih kriminalnih dejavnosti z iskanjem kompleksnih spremenljivih povezav.”  

Na trgih, kjer lahko milisekunde odločajo o bistveni razliki, bi lahko bil prvi, ki izkoristi kvantno računalništvo, nagrajen z velikimi dobički.

Teoretično ima QFS potencial, da bistveno preoblikuje naše denarne interakcije. Kvantni finančni sistem si prizadeva upravljati vse transakcije prek sofisticiranega sistema umetne inteligence, kar bi odpravilo potrebo, da banke in finančne institucije delujejo kot posredniki pri obdelavi transakcij.

Dodatna omembe vredna značilnost QFS je njegova domnevna odpornost na lomljenje šifriranja s strani kvantnih računalnikov. Ta lastnost postaja pomembna, ker imajo kvantni računalniki zaradi svojih ogromnih računski zmožnosti in inovativnih tehnik obdelave potencial, da v celoti razbijejo obstoječe oblike šifriranja. To bi lahko privedlo do popolne redefinicije načina varovanja podatkov v digitalnem prostoru.

Kakšno je trenutno stanje kvantnega računalništva v financah?

Čeprav Kvantni finančni sistem (QFS) ostaja špekulativen koncept brez dokazov o dejanski uporabi v praksi, samo kvantno računalništvo postaja vse pomembnejše raziskovalno področje za finančne institucije. Namesto da bi poskušale nadomestiti obstoječi finančni sistem, banke in tehnološka podjetja raziskujejo, kako bi lahko kvantno računalništvo izboljšalo določene računsko intenzivne naloge.

Nekatere najbolj obetavne uporabe vključujejo optimizacijo portfelja, vrednotenje izvedenih finančnih instrumentov, odkrivanje goljufij, upravljanje tveganj in simulacijo trgov. Te težave pogosto zahtevajo analizo ogromnih količin podatkov in izvajanje zapletenih izračunov, zaradi česar so zelo primerne za kvantne algoritme, ko bo tehnologija dozorela.

Danes se večina raziskav osredotoča na hibridno kvantno-klasično računalništvo, pri katerem kvantni procesorji delujejo skupaj s tradicionalnimi računalniki, namesto da bi jih v celoti nadomestili. Ta pristop raziskovalcem omogoča, da ocenijo, ali lahko kvantni algoritmi zagotovijo merljive izboljšave, medtem ko je trenutno kvantna strojna oprema še vedno omejena.

Leta 2025 sta HSBC in IBM objavila enega najpomembnejših mejnikov v raziskavah kvantnih financ do zdaj. Z uporabo IBM-ovega kvantnega procesorja Heron v hibridnem delovnem toku so raziskovalci pokazali do 34-odstotno izboljšavo pri napovedovanju, ali bodo posli s podjetniškimi obveznicami izvedeni po navedenih cenah, v primerjavi s konvencionalnimi metodami. Čeprav je poskus temeljil na zgodovinskih tržnih podatkih in ne na trgovanju v živo, je predstavljal eno prvih javnih predstavitev, da lahko kvantno računalništvo zagotovi merljive koristi za resničen finančni primer uporabe.

Medtem pa velike finančne institucije, vključno z JPMorgan Chase, Goldman Sachs, HSBC in Barclays, še naprej vlagajo v raziskave kvantnega računalništva prek partnerstev s tehnološkimi podjetji in akademskimi ustanovami. Hkrati so vlade in zasebni vlagatelji namenili milijarde dolarjev za razvoj infrastrukture kvantnega računalništva, kar poudarja dolgoročno zaupanje panoge v tehnologijo.

Kljub temu napredku je praktično kvantno računalništvo še vedno v zgodnji fazi. Sedanji kvantni procesorji se še vedno soočajo z izzivi, kot so omejeno število kubitov, visoke stopnje napak in dragi obratovalni pogoji. Zato strokovnjaki na splošno pričakujejo, da bo kvantno računalništvo še leta dopolnjevalo obstoječo finančno infrastrukturo, preden bo imelo potencial, da jo preoblikuje.

Ali banke uporabljajo Kvantni finančni sistem?

Trenutno nobena banka ne uporablja plačilnega ali finančnega sistema, ki bi ustrezal lastnostim, opisanim v teoriji Kvantnega finančnega sistema. Vendar pa so nekatere največje banke na svetu, vključno z JPMorgan in Goldman Sachs, vlagale v raziskave kvantnega računalništva. Na primer, raziskovalci Goldman Sachsa preučujejo, kako bi lahko kvantno računalništvo uporabili za hitrejše in učinkovitejše vrednotenje finančnih instrumentov. 

En pogost vidik Kvantnega finančnega sistema in sorodnih teorij je tehnologija veriženja blokov. V primerjavi s kvantnim računalništvom je tehnologija veriženja blokov že dovolj zrela za uporabo v komercialnih aplikacijah, čeprav je bila njena uporaba doslej razmeroma omejena.

Kljub temu številne centralne banke po svetu raziskujejo, kako bi lahko tehnologijo veriženja blokov uporabile kot osnovo za centralne digitalne bančne valute oziroma CBDC. To bi bile popolnoma digitalne fiat valute, ki bi jih bilo mogoče učinkoviteje prenašati in bi bile potencialno dostopne širšemu krogu ljudi.

Po podatkih Atlantic Council približno 130 držav raziskuje CBDC, čeprav je bilo za zdaj uradno uvedenih le 11 programov. Večina projektov CBDC je trenutno v fazi raziskav ali razvoja.

Zemljevid prikazuje države, kjer je centralna banka uvedla ali pa preučuje digitalno valuto centralne banke (CBDC). Vir slike: Atlantic Council

Kdaj bo uveden Kvantni finančni sistem?

Za uvedbo Kvantnega finančnega sistema ni določenega časovnega okvira. Pravzaprav sploh ni jasno, ali so katerikoli zasebni ali javni subjekti dejavno vključeni v razvoj praktične izvedbe QFS.

Vendar pa je vredno omeniti, da so finančne institucije dejavno vključene v posamezne komponente QFS. Mnoge banke in druga podjetja delajo na načinih za uporabo sistemov kvantnega računalništva, uvajajo modele umetne inteligence in uporabljajo tehnologijo veriženja blokov za povečanje varnosti finančnih transakcij.

Tehnologija kvantnega računalništva še ni dovolj zrela za široko uporabo v komercialnih aplikacijah. Po navedbah IBM-a je kvantno računalništvo še vedno »nekaj let stran od tega, da bi imelo velik vpliv na industrijo finančnih storitev«. Vendar pa že sama ogromna rast zmogljivosti, ki jo obljublja kvantno računalništvo, pomeni, da številne vodilne finančne institucije že vlagajo sredstva v raziskovanje, kako bi lahko od te tehnološke prelomnice imele največ koristi.

Kljub mladosti kvantnega računalništva smo v zadnjem času priča pomembnim izboljšavam te tehnologije. Zlasti je Google predstavil svoj kvantni čip Willow, ki eksponentno zmanjšuje napake, ko se število kubitov povečuje. To je velik korak k reševanju ključnega izziva pri kvantnem popravljanju napak, ki ga raziskovalci poskušajo odpraviti že zadnja tri desetletja.

Čip Willow je kot dokaz svoje zmogljivosti uspel izvesti merilo RCS (random circuit sampling) v manj kot petih minutah. Za primerjavo: enak izračun bi trenutnim računalnikom vzel 10 septilijonov (10 na 24. potenco) let.

Willow je izvedel primerjalno nalogo, random circuit sampling, v manj kot 5 minutah, medtem ko bi za to najhitrejši superračunalnik na svetu potreboval 10 septilijonov let – dlje kot je starost vesolja. Kliknite povezavo, če želite izvedeti več o Willowu: https://t.co/LzVcei6y90 #QuantumAI pic.twitter.com/3mpw4g4Mu1

— Google Quantum AI (@GoogleQuantumAI) 18. december 2024

Ali lahko vlagam v Kvantni finančni sistem?

Kvantni finančni sistem ni jasno opredeljen koncept, zato je težko reči, katere naložbe bi lahko imele koristi, če bi takšna tehnologija postala vsakdanja. Morda bi lahko do neke mere izkoristili prednosti kvantnega računalništva v finančni industriji z vlaganjem v podjetja iz finančne industrije, ki so vlagala v raziskave kvantnega računalništva—primeri vključujejo JPMorgan in Goldman Sachs.

Nekateri člani kriptoskupnosti trdijo, da bodo kriptovalute, skladne s standardom ISO 20022, uporabljene v okviru QFS.

ISO 20022 je globalni standard za finančna sporočila, ki služi kot univerzalni okvir za izmenjavo elektronskih informacij med finančnimi institucijami in mednarodnimi plačilnimi sistemi, kot je SWIFT. Ta standard vzpostavlja skupen jezik in strukturo za omogočanje učinkovite komunikacije v svetu financ. Primeri kriptovalut, skladnih z ISO 20022, vključujejo XRP, Stellar, Quant in Algorand. Tukaj je celoten seznam kriptovalut, skladnih z ISO 20022:

• XRP (XRP)
• Cardano (ADA)
• Quant (QNT)
• Algorand (ALGO)
• Stellar (XLM)
• Hedera HashGraph (HBAR)
• IOTA (MIOTA)
• XDC Network (XDC)

Prosimo, upoštevajte, da obstaja zelo malo dejanskih dokazov, da so kriptovalute, skladne z ISO 20022, načrtovane za pomembno vlogo v prihodnjem globalnem finančnem sistemu. Takšne teorije običajno temeljijo predvsem na špekulacijah in ne priporočamo vlaganja na njihovi podlagi.

Kakšne so prednosti in slabosti uporabe kvantnih tehnologij v financah?

Nove tehnologije ne prinašajo le priložnosti, temveč tudi tveganja. Na hitro povzemimo nekatere glavne prednosti in slabosti uporabe kvantnih tehnologij v kontekstu finančne industrije.

Prednosti kvantnih tehnologij v financah

• Znatno povečanje računske moči bi omogočilo, da bi se naloge, kot so upravljanje tveganj, optimizacija portfelja in simulacija trgovalnih strategij, izvajale precej hitreje, tudi če se uporablja zelo velik nabor podatkov.
• Tehnologija kvantnega računalništva bi lahko prinesla ogromne izboljšave v kvantitativnem modeliranju, saj bi modeli lahko upoštevali večje število spremenljivk in bolj zapletene odnose med njimi.
• Tehnologija kvantnega računalništva bi lahko naredila visokofrekvenčne strategije še učinkovitejše, saj bi omogočila hitro obdelavo velikih količin podatkov in njihovo uporabo za izvrševanje poslov.
• Morda bi lahko kvantni računalniki uvedli močnejše oblike kriptografije, ki bi izboljšale varnost občutljivih finančnih informacij.
• Kvantni algoritmi bi lahko pospešili modele za določanje cen opcij, kar bi vodilo do hitrejše in natančnejše vrednotenja finančnih izvedenih finančnih instrumentov. 

Slabosti kvantnih tehnologij v financah

• Preden tehnologija dozori, bodo kvantni računalniki verjetno zelo omejeni po številu in izjemno dragi.
• Primanjkuje standardiziranih algoritmov, ki bi lahko v celoti izkoristili kvantne računalnike.
• Ustvarjanje sistemov, pripravljenih za produkcijo, ki uporabljajo kvantno računalništvo, bi verjetno od finančnih institucij zahtevalo, da zaposlijo veliko število visoko usposobljenih razvijalcev in raziskovalcev.

Končni povzetek

Kvantni finančni sistem je kot koncept večinoma predmet različnih teorij zarote, ki predlagajo njegov potencial za zamenjavo obstoječih finančnih sistemov in odpravo bank kot posrednikov ter njihovo zamenjavo z umetno inteligenco za nadzor transakcij. Čeprav se ta zamisel morda zdi zanimiva, trenutno ni verodostojnih dokazov, ki bi nakazovali, da kdorkoli dejansko poskuša uvesti takšen sistem.  

Čeprav sam QFS ostaja negotov, integracija kvantnih tehnologij v finančni sektor prinaša opazne prednosti in bo v prihodnosti, ko bo tehnologija kvantnega računalništva dozorela, verjetno postala nekaj vsakdanjega.

Ena od podjetij, ki se pogosto omenja v razpravah o kvantnih finančnih sistemih, je Ripple. Če želite izvedeti več o tem obetavnem fintech podjetju, si vsekakor oglejte naš članek o Rippleovi potencialni javni ponudbi delnic (IPO).