Что такое Quantum Financial System? Объяснение QFS

Квантовая финансовая система (QFS) — это название теории, согласно которой глобальная финансовая инфраструктура будет переведена на новую систему, основанную на передовых технологиях, таких как квантовые вычисления, искусственный интеллект и блокчейн.

Важно ясно понимать, что теория Квантовой финансовой системы не основана ни на какой официально признанной или публичной финансовой системе. Кроме того, доказательства того, что такая система действительно создаётся, в лучшем случае весьма сомнительны.

В этой статье мы рассмотрим текущее состояние Квантовой финансовой системы и выясним, когда можно ожидать её практического применения.

Ключевые выводы:

• Квантовая финансовая система (QFS) считается новой финансовой системой, использующей квантовые технологии, однако она не имеет официального признания и существенных доказательств своего существования.
• QFS предлагает революционизировать банковские и денежные операции, заменив традиционные системы технологиями ИИ, квантовых вычислений и блокчейна.
• Финансовые учреждения изучают квантовые вычисления, чтобы повысить эффективность в таких задачах, как классификация активов, выявление мошенничества и управление рисками.
• На данный момент ни один банк не использует систему, похожую на QFS, однако некоторые инвестируют в квантовые вычисления, а к технологии блокчейна также растёт интерес.
• Квантовые технологии в финансах могут значительно повысить вычислительную мощность и безопасность, но сталкиваются с такими проблемами, как высокая стоимость и необходимость в специализированных навыках.

Что такое Квантовая финансовая система (QFS)?

QFS лучше всего можно описать как теорию заговора, согласно которой будет создана новая система на основе квантовых технологий, призванная заменить существующую глобальную финансовую систему. Согласно теории QFS, эта система приведёт к фундаментальным изменениям в том, как функционируют банковские и денежные операции.

Однако теории о том, как Квантовая финансовая система будет реализована с технической точки зрения, не содержат подробностей и в значительной степени основаны на предположениях. Общее мнение заключается в том, что QFS заменит существующие крупные финансовые системы, такие как SWIFT, за счёт использования возможностей искусственного интеллекта, квантовых вычислений и блокчейна.

Согласно исследованию IBM, финансовые учреждения уже изучают, как квантовые вычисления могут помочь им выполнять крайне сложные финансовые расчёты со значительно большей скоростью. Помимо конкуренции на рынках, квантовые технологии также могут помочь компаниям повысить эффективность в вопросах соблюдения требований и управления рисками, по данным IBM: 

«Существует несколько типов задач, с которыми сталкиваются компании финансовых услуг и которые могут быть решены с помощью квантовых вычислений. К ним относятся классификация и отбор активов, клиентов и поставщиков по кредитному риску, а также выявление мошенничества, отмывания денег или другой преступной деятельности путём нахождения сложных взаимосвязей переменных».  

На рынках, где миллисекунды могут сыграть решающую роль, первым воспользоваться преимуществами квантовых вычислений может означать огромную прибыль.

Теоретически QFS обладает потенциалом существенно преобразовать наши денежные взаимодействия. Квантовая финансовая система стремится управлять всеми транзакциями через сложную систему ИИ, что устранит необходимость для банков и финансовых учреждений выступать посредниками при обработке операций.

Ещё одной примечательной особенностью QFS является её предполагаемая устойчивость к взлому шифрования квантовыми компьютерами. Эта особенность приобретает значение, поскольку квантовые компьютеры, благодаря своим огромным вычислительным возможностям и инновационным методам обработки, способны полностью взламывать существующие формы шифрования. Это может привести к полному переосмыслению того, как данные защищаются в цифровой среде.

Каково текущее состояние квантовых вычислений в финансах?

Хотя Quantum Financial System (QFS) остается спекулятивной концепцией без каких-либо доказательств реального внедрения, сами квантовые вычисления становятся все более важной областью исследований для финансовых учреждений. Вместо того чтобы пытаться заменить существующую финансовую систему, банки и технологические компании изучают, как квантовые вычисления могут улучшить отдельные вычислительно сложные задачи.

К числу наиболее перспективных применений относятся оптимизация портфеля, ценообразование деривативов, обнаружение мошенничества, управление рисками и моделирование рынка. Для решения этих задач часто требуется анализ огромных объемов данных и выполнение сложных вычислений, что делает их хорошо подходящими для квантовых алгоритмов по мере созревания технологии.

Сегодня большая часть исследований сосредоточена на гибридных квантово-классических вычислениях, где квантовые процессоры работают вместе с традиционными компьютерами, а не полностью заменяют их. Такой подход позволяет исследователям оценить, могут ли квантовые алгоритмы обеспечить измеримые улучшения, пока современное квантовое оборудование остается ограниченным.

В 2025 году HSBC и IBM объявили об одном из самых значимых на сегодняшний день этапов в исследованиях квантовых финансов. Используя квантовый процессор IBM Heron в гибридном рабочем процессе, исследователи продемонстрировали до 34% улучшения в прогнозировании того, будут ли сделки с корпоративными облигациями исполнены по котируемым ценам, по сравнению с традиционными методами. Хотя эксперимент опирался на исторические рыночные данные, а не на реальную торговлю, он стал одной из первых публичных демонстраций того, что квантовые вычисления могут дать измеримые преимущества для реального финансового сценария использования.

Между тем, крупные финансовые учреждения, включая JPMorgan Chase, Goldman Sachs, HSBC и Barclays, продолжают инвестировать в исследования квантовых вычислений через партнерства с технологическими компаниями и академическими учреждениями. В то же время правительства и частные инвесторы выделили миллиарды долларов на развитие инфраструктуры квантовых вычислений, что подчеркивает долгосрочную уверенность отрасли в этой технологии.

Несмотря на этот прогресс, практические квантовые вычисления все еще находятся на ранней стадии. Современные квантовые процессоры по-прежнему сталкиваются с такими проблемами, как ограниченное число кубитов, высокий уровень ошибок и дорогие требования к эксплуатации. В результате эксперты обычно ожидают, что квантовые вычисления будут дополнять существующую финансовую инфраструктуру еще многие годы, прежде чем у них появится потенциал для ее преобразования.

Используют ли банки Quantum Financial System?

В настоящее время ни один банк не использует платежную или финансовую систему, которая соответствовала бы свойствам, описываемым теорией Quantum Financial System. Однако некоторые из крупнейших банков мира, включая JPMorgan и Goldman Sachs, инвестировали в исследования квантовых вычислений. Например, исследователи Goldman Sachs изучают, как квантовые вычисления можно было бы использовать для более быстрого и эффективного ценообразования финансовых инструментов. 

Одним из общих аспектов Quantum Financial System и связанных с ней теорий является технология блокчейн. По сравнению с квантовыми вычислениями технология блокчейн уже достаточно зрелая, чтобы использоваться в коммерческих приложениях, хотя ее внедрение до сих пор было относительно ограниченным.

Тем не менее многие центральные банки по всему миру изучают, как технология блокчейн может быть использована в качестве основы для цифровых валют центральных банков, или CBDC. Это были бы полностью цифровые фиатные валюты, которые можно было бы переводить более эффективно и которые потенциально были бы доступны более широкому кругу людей.

По данным Atlantic Council, около 130 стран изучают CBDC, хотя пока официально запущено только 11 программ. Большинство проектов CBDC в настоящее время находятся на этапах исследования или разработки.

Карта показывает страны, где центральный банк либо уже запустил цифровую валюту центрального банка (CBDC), либо изучает такую возможность. Источник изображения: Atlantic Council

Когда будет запущен Quantum Financial System?

Для запуска Quantum Financial System не установлен конкретный срок. Более того, даже неясно, занимаются ли какие-либо частные или государственные структуры активной разработкой практической реализации QFS.

Однако примечательно, что финансовые учреждения активно участвуют в отдельных компонентах QFS. Многие банки и другие корпорации работают над способами использования систем квантовых вычислений, внедряют модели ИИ и применяют технологию блокчейн для повышения безопасности финансовых транзакций.

Технология квантовых вычислений еще недостаточно зрелая для широкого использования в коммерческих приложениях. По словам IBM, квантовые вычисления все еще «на расстоянии нескольких лет от того, чтобы оказать огромное влияние на индустрию финансовых услуг». Однако огромный рост производительности, который обещают квантовые вычисления, означает, что многие ведущие финансовые учреждения уже вкладывают ресурсы в изучение того, как извлечь из этого технологического прорыва наибольшую выгоду.

Несмотря на раннюю стадию развития квантовых вычислений, в последнее время мы наблюдаем значимые улучшения в этой технологии. В частности, Google представила свой квантовый чип Willow, который экспоненциально снижает количество ошибок по мере увеличения числа кубитов. Это важный шаг к решению критической задачи квантовой коррекции ошибок, над которой исследователи пытаются работать уже последние 3 десятилетия.

В подтверждение своей мощности чип Willow смог выполнить эталонный тест RCS (random circuit sampling) менее чем за пять минут. Для сравнения, этому же вычислению потребовалось бы 10 септиллионов (10 в степени 24) лет на современных компьютерах.

Willow performed benchmark task, random circuit sampling, in under 5 minutes that would take the world's fastest supercomputer 10 septillion years – longer than the age of the universe. Click the link to learn more about Willow: https://t.co/LzVcei6y90 #QuantumAI pic.twitter.com/3mpw4g4Mu1

— Google Quantum AI (@GoogleQuantumAI) December 18, 2024

Могу ли я инвестировать в Quantum Financial System?

Quantum Financial System — это нечетко определенное понятие, поэтому трудно сказать, какие именно инвестиции могли бы выиграть от того, что такая технология станет повсеместной. Потенциально вы могли бы косвенно получить выгоду от преимуществ квантовых вычислений в финансовой отрасли, инвестируя в компании финансового сектора, которые вкладываются в исследования квантовых вычислений — например, JPMorgan и Goldman Sachs.

Некоторые участники криптовалютного сообщества утверждают, что криптовалюты, соответствующие стандарту ISO 20022, будут использоваться в QFS.

ISO 20022 — это глобальный стандарт финансовых сообщений, выступающий в качестве универсальной основы для обмена электронными данными между финансовыми учреждениями и международными платежными системами, такими как SWIFT. Этот стандарт устанавливает общий язык и структуру, позволяющие эффективно осуществлять коммуникацию в мире финансов. Примеры криптовалют, соответствующих ISO 20022, включают XRP, Stellar, Quant и Algorand. Вот полный список криптовалют, соответствующих ISO 20022:

• XRP (XRP)
• Cardano (ADA)
• Quant (QNT)
• Algorand (ALGO)
• Stellar (XLM)
• Hedera HashGraph (HBAR)
• IOTA (MIOTA)
• XDC Network (XDC)

Имейте в виду, что существует очень мало реальных доказательств того, что криптовалютам, соответствующим ISO 20022, отводится важная роль в будущей глобальной финансовой системе. Такие теории обычно в значительной степени основаны на предположениях, и мы не рекомендуем принимать инвестиционные решения на их основе.

Каковы преимущества и недостатки использования квантовых технологий в финансах?

Новые технологии несут не только возможности, но и риски. Давайте кратко подытожим некоторые основные преимущества и недостатки использования квантовых технологий в контексте финансовой отрасли.

Преимущества квантовых технологий в финансах

• Значительное увеличение вычислительной мощности позволит выполнять такие задачи, как управление рисками, оптимизация портфеля и моделирование торговых стратегий, гораздо быстрее, даже при использовании очень большого набора данных.
• Технология квантовых вычислений может значительно улучшить количественное моделирование, позволяя моделям учитывать большее число переменных и более сложные взаимосвязи между ними.
• Технология квантовых вычислений может сделать высокочастотные стратегии еще более эффективными, позволяя быстро обрабатывать большие объемы данных и использовать их для совершения сделок.
• Потенциально квантовые компьютеры могут реализовывать более мощные формы криптографии, которые повысят безопасность конфиденциальной финансовой информации.
• Квантовые алгоритмы могут ускорить модели ценообразования опционов, что приведет к более быстрой и точной оценке финансовых деривативов. 

Недостатки квантовых технологий в финансах

• До того как технология созреет, квантовые компьютеры, вероятно, будут очень ограничены по количеству и чрезвычайно дороги.
• Существует нехватка стандартизированных алгоритмов, которые могут в полной мере использовать преимущества квантовых компьютеров.
• Создание готовых к промышленной эксплуатации систем, использующих квантовые вычисления, вероятно, потребует от финансовых учреждений найма большого числа высококвалифицированных разработчиков и исследователей.

Итог

Квантовая финансовая система как концепция в основном обсуждается в различных теориях заговора, которые предполагают ее потенциальную способность заменить существующие финансовые системы и устранить банки как посредников, заменив их ИИ для контроля за транзакциями. Хотя эта идея может показаться интригующей, на данный момент нет убедительных доказательств того, что кто-либо действительно пытается внедрить такую систему.  

Хотя сама QFS остается неопределенной, интеграция квантовых технологий в финансовый сектор дает заметные преимущества и, вероятно, станет обычным явлением в будущем, когда технология квантовых вычислений созреет.

Одна из компаний, которую часто упоминают в обсуждениях Quantum Financial Systems, — Ripple. Если вы хотите узнать больше об этой перспективной fintech-компании, обязательно ознакомьтесь с нашей статьей, в которой рассматривается потенциальное IPO Ripple.