Cos’è il Quantum Financial System? Spiegazione del QFS

Il Quantum Financial System (QFS) è il nome di una teoria che afferma che l’infrastruttura finanziaria globale verrà migrata a un nuovo sistema basato su tecnologie all’avanguardia come il calcolo quantistico, l’intelligenza artificiale e la blockchain.

È importante chiarire che la teoria del Quantum Financial System non si basa su alcun sistema finanziario ufficialmente riconosciuto o pubblico. Inoltre, le prove che suggeriscono che un tale sistema sia effettivamente in fase di realizzazione sono, nel migliore dei casi, fragili.

In questo articolo, esamineremo lo stato attuale del Quantum Financial System e analizzeremo quando potremmo vederne l’applicazione nel mondo reale.

Punti chiave:

• Il Quantum Financial System (QFS) è teorizzato come un nuovo sistema finanziario che utilizza la tecnologia quantistica, ma non gode di riconoscimento ufficiale né di prove sostanziali della sua esistenza.
• Il QFS si propone di rivoluzionare l’attività bancaria e le transazioni monetarie sostituendo i sistemi tradizionali con l’intelligenza artificiale, il calcolo quantistico e le tecnologie blockchain.
• Le istituzioni finanziarie stanno esplorando il calcolo quantistico per migliorare l’efficienza in attività come la classificazione degli asset, il rilevamento delle frodi e la gestione del rischio.
• Ad oggi, nessuna banca utilizza un sistema simile al QFS, ma alcune stanno investendo nel calcolo quantistico, mentre anche la tecnologia blockchain sta suscitando un interesse crescente.
• La tecnologia quantistica nella finanza potrebbe migliorare enormemente la potenza di calcolo e la sicurezza, ma deve affrontare sfide come gli elevati costi e la necessità di competenze specialistiche.

Che cos’è il Quantum Financial System (QFS)?

Il QFS può essere descritto al meglio come una teoria del complotto che suggerisce che verrà istituito un nuovo sistema basato sulla tecnologia quantistica per sostituire l’attuale sistema finanziario globale. Secondo la teoria del QFS, il sistema comporterà cambiamenti fondamentali nel modo in cui funzionano l’attività bancaria e le transazioni monetarie.

Tuttavia, le teorie su come il Quantum Financial System verrà implementato da un punto di vista tecnico mancano di dettagli e si basano in larga misura sulla speculazione. Il consenso generale è che il QFS sostituirà gli attuali principali sistemi finanziari, come SWIFT, sfruttando le capacità dell’intelligenza artificiale, del calcolo quantistico e della blockchain.

Secondo una ricerca di IBM, le istituzioni finanziarie stanno già esplorando come il calcolo quantistico potrebbe aiutarle a eseguire calcoli finanziari altamente complessi a velocità drasticamente maggiori. Oltre a competere sui mercati, la tecnologia quantistica può anche aiutare le aziende a essere più efficienti nella conformità normativa e nella gestione del rischio, secondo IBM: 

“Diversi tipi di sfide devono affrontare le società di servizi finanziari e il calcolo quantistico potrebbe affrontarle. Queste sfide includono la classificazione e la selezione di asset, clienti e fornitori in base al rischio di insolvenza, nonché il rilevamento di frodi, riciclaggio di denaro o altre attività criminali individuando complesse relazioni tra variabili.”  

Nei mercati in cui millisecondi possono fare la differenza, essere i primi a sfruttare il calcolo quantistico potrebbe tradursi in enormi profitti.

In teoria, il QFS ha il potenziale per trasformare in modo significativo le nostre interazioni monetarie. Il Quantum Financial System mira a gestire tutte le transazioni tramite un sofisticato sistema di IA, che eliminerebbe la necessità per banche e istituzioni finanziarie di fungere da intermediari nella gestione delle transazioni.

Un’ulteriore caratteristica degna di nota del QFS è la sua presunta resistenza alla decodifica della crittografia da parte dei computer quantistici. Questa caratteristica acquista importanza perché i computer quantistici, grazie alle loro immense capacità di calcolo e alle innovative tecniche di elaborazione, hanno il potenziale per infrangere completamente le forme esistenti di crittografia. Ciò potrebbe portare a una ridefinizione completa del modo in cui i dati vengono protetti nel mondo digitale.

Qual è lo stato attuale del quantum computing nella finanza?

Sebbene il Quantum Financial System (QFS) rimanga un concetto speculativo senza prove di un’implementazione nel mondo reale, il quantum computing stesso sta diventando un’area di ricerca sempre più importante per le istituzioni finanziarie. Piuttosto che tentare di sostituire l’attuale sistema finanziario, banche e società tecnologiche stanno esplorando in che modo il quantum computing potrebbe migliorare specifiche attività ad alta intensità di calcolo.

Alcune delle applicazioni più promettenti includono l’ottimizzazione del portafoglio, la valutazione dei derivati, il rilevamento delle frodi, la gestione del rischio e la simulazione di mercato. Questi problemi richiedono spesso l’analisi di enormi quantità di dati e l’esecuzione di calcoli complessi, il che li rende ben adatti agli algoritmi quantistici una volta che la tecnologia sarà matura.

Oggi la maggior parte della ricerca si concentra sul calcolo ibrido quantistico-classico, in cui i processori quantistici lavorano insieme ai computer tradizionali invece di sostituirli del tutto. Questo approccio consente ai ricercatori di valutare se gli algoritmi quantistici possano offrire miglioramenti misurabili mentre l’hardware quantistico attuale rimane limitato.

Nel 2025, HSBC e IBM hanno annunciato una delle tappe più significative finora nella ricerca sulla finanza quantistica. Utilizzando il processore quantistico Heron di IBM in un flusso di lavoro ibrido, i ricercatori hanno dimostrato un miglioramento fino al 34% nel prevedere se le operazioni su obbligazioni societarie sarebbero state eseguite ai prezzi quotati rispetto ai metodi convenzionali. Sebbene l’esperimento si sia basato su dati storici di mercato anziché su trading in tempo reale, ha rappresentato una delle prime dimostrazioni pubbliche che il quantum computing può offrire benefici misurabili per un caso d’uso finanziario reale.

Nel frattempo, importanti istituzioni finanziarie tra cui JPMorgan Chase, Goldman Sachs, HSBC e Barclays continuano a investire nella ricerca sul quantum computing attraverso partnership con aziende tecnologiche e istituzioni accademiche. Allo stesso tempo, governi e investitori privati hanno stanziato miliardi di dollari per far progredire l’infrastruttura del quantum computing, evidenziando la fiducia a lungo termine del settore in questa tecnologia.

Nonostante questi progressi, il quantum computing pratico è ancora nelle sue fasi iniziali. Gli attuali processori quantistici devono ancora affrontare sfide come un numero limitato di qubit, alti tassi di errore e costose esigenze operative. Di conseguenza, gli esperti in genere si aspettano che il quantum computing integri l’infrastruttura finanziaria esistente per anni prima di avere il potenziale di trasformarla.

Le banche utilizzano il Quantum Financial System?

Attualmente, nessuna banca sta utilizzando un sistema di pagamento o finanziario che corrisponda alle proprietà descritte dalla teoria del Quantum Financial System. Tuttavia, alcune delle banche più grandi del mondo, tra cui JPMorgan e Goldman Sachs, hanno effettuato investimenti nella ricerca sul quantum computing. Ad esempio, i ricercatori di Goldman Sachs stanno esplorando come il quantum computing potrebbe essere utilizzato per valutare strumenti finanziari in modo più rapido ed efficiente. 

Un aspetto comune del Quantum Financial System e delle teorie correlate è la tecnologia blockchain. Rispetto al quantum computing, la tecnologia blockchain è già sufficientemente matura per essere utilizzata in applicazioni commerciali, sebbene la sua adozione sia stata finora relativamente limitata.

Tuttavia, molte banche centrali in tutto il mondo stanno esplorando come la tecnologia blockchain potrebbe essere utilizzata come base per le valute digitali di banca centrale, o CBDC. Si tratterebbe di valute fiat completamente digitali che potrebbero essere trasferite in modo più efficiente e potenzialmente essere accessibili a un gruppo più ampio di persone.

Secondo l’Atlantic Council, circa 130 paesi stanno esplorando una CBDC, sebbene finora siano stati ufficialmente lanciati solo 11 programmi. La maggior parte dei progetti CBDC è attualmente nelle fasi di ricerca o sviluppo.

Mappa che mostra i paesi in cui la banca centrale ha lanciato o sta esplorando una valuta digitale della banca centrale (CBDC). Fonte immagine: Atlantic Council

Quando verrà lanciato il Quantum Financial System?

Non esiste una tempistica definita per il lancio del Quantum Financial System. In effetti, non è nemmeno chiaro se entità private o pubbliche siano attivamente impegnate nello sviluppo di un’implementazione pratica del QFS.

Tuttavia, è degno di nota il fatto che le istituzioni finanziarie siano attivamente coinvolte in singoli componenti del QFS. Molte banche e altre società stanno lavorando su modi per utilizzare sistemi di quantum computing, implementando modelli di IA e impiegando la tecnologia blockchain per migliorare la sicurezza delle transazioni finanziarie.

La tecnologia del quantum computing non è sufficientemente matura per essere utilizzata su larga scala nelle applicazioni commerciali. Secondo IBM, il quantum computing è ancora “a pochi anni dall’avere un enorme impatto sul settore dei servizi finanziari”. Tuttavia, il notevole aumento delle prestazioni promesso dal quantum computing fa sì che molte delle principali istituzioni finanziarie stiano già investendo risorse nella ricerca su come trarne il massimo vantaggio da questa svolta tecnologica.

Nonostante la fase iniziale del quantum computing, ultimamente abbiamo assistito a miglioramenti significativi in questa tecnologia. In particolare, Google ha introdotto il suo chip quantistico Willow, che riduce esponenzialmente gli errori all’aumentare del numero di qubit. Questo è un importante passo avanti nell’affrontare una sfida critica nella correzione degli errori quantistici, che i ricercatori hanno cercato di risolvere negli ultimi 3 decenni.

A dimostrazione della sua potenza, il chip Willow è stato in grado di eseguire il benchmark RCS (random circuit sampling) in meno di cinque minuti. Per fare un confronto, questo stesso calcolo richiederebbe 10 septilioni (10 alla potenza di 24) di anni ai computer attuali per essere completato.

Willow ha eseguito il compito di benchmark, random circuit sampling, in meno di 5 minuti, un lavoro che richiederebbe al supercomputer più veloce del mondo 10 septilioni di anni – più dell’età dell’universo. Fai clic sul link per saperne di più su Willow: https://t.co/LzVcei6y90 #QuantumAI pic.twitter.com/3mpw4g4Mu1

— Google Quantum AI (@GoogleQuantumAI) December 18, 2024

Posso investire nel Quantum Financial System?

Il Quantum Financial System non è un concetto chiaramente definito, quindi è difficile dire quali investimenti potrebbero beneficiare del fatto che una tecnologia del genere diventi diffusa. Potenzialmente, potresti ottenere una certa esposizione ai vantaggi del quantum computing nel settore finanziario investendo in società del settore finanziario che hanno effettuato investimenti nella ricerca sul quantum computing: esempi includono JPMorgan e Goldman Sachs.

Alcuni membri della comunità delle criptovalute affermano che le criptovalute conformi allo standard ISO 20022 saranno utilizzate all’interno del QFS.

ISO 20022 è uno standard globale per la messaggistica finanziaria, che funge da quadro universale per lo scambio di informazioni elettroniche tra istituzioni finanziarie e sistemi di pagamento internazionali come SWIFT. Questo standard stabilisce un linguaggio e una struttura condivisi per consentire una comunicazione efficiente nel mondo della finanza. Esempi di criptovalute conformi a ISO 20022 includono XRP, Stellar, Quant e Algorand. Ecco l’elenco completo delle criptovalute conformi a ISO 20022:

• XRP (XRP)
• Cardano (ADA)
• Quant (QNT)
• Algorand (ALGO)
• Stellar (XLM)
• Hedera HashGraph (HBAR)
• IOTA (MIOTA)
• XDC Network (XDC)

Ti preghiamo di tenere presente che vi sono pochissime prove concrete che le criptovalute conformi a ISO 20022 siano destinate ad avere un ruolo importante in un futuro sistema finanziario globale. Tali teorie si basano solitamente in gran parte su speculazioni, e non raccomandiamo di fare investimenti basati su di esse.

Quali sono i vantaggi e gli svantaggi dell’uso delle tecnologie quantistiche nella finanza?

Le nuove tecnologie non introducono solo opportunità, ma anche rischi. Riassumiamo rapidamente alcuni dei principali vantaggi e svantaggi dell’uso delle tecnologie quantistiche in un contesto del settore finanziario.

I vantaggi delle tecnologie quantistiche nella finanza

• Un aumento significativo della potenza di calcolo consentirebbe di eseguire molto più rapidamente compiti come la gestione del rischio, l’ottimizzazione del portafoglio e la simulazione delle strategie di trading, anche se viene utilizzato un set di dati molto ampio.
• La tecnologia del quantum computing potrebbe apportare enormi miglioramenti alla modellazione quantitativa, consentendo ai modelli di implementare un numero maggiore di variabili e relazioni più complesse tra le variabili.
• La tecnologia del quantum computing potrebbe rendere ancora più efficienti le strategie ad alta frequenza, consentendo di elaborare rapidamente grandi quantità di dati e di utilizzarli per eseguire operazioni.
• Potenzialmente, i computer quantistici potrebbero implementare forme più potenti di crittografia che migliorerebbero la sicurezza delle informazioni finanziarie sensibili.
• Gli algoritmi quantistici potrebbero accelerare i modelli di pricing delle opzioni, portando a una valutazione più rapida e precisa dei derivati finanziari. 

Gli svantaggi delle tecnologie quantistiche nella finanza

• Prima che la tecnologia maturi, è probabile che i computer quantistici siano molto limitati nel numero e estremamente costosi.
• Mancano algoritmi standardizzati in grado di sfruttare appieno i computer quantistici.
• Creare sistemi pronti per la produzione che utilizzino il quantum computing richiederebbe probabilmente alle istituzioni finanziarie di assumere un gran numero di sviluppatori e ricercatori altamente qualificati.

Il punto fondamentale

Il Quantum Financial System, come concetto, viene per lo più discusso da varie teorie del complotto che ne propongono il potenziale di sostituire gli attuali sistemi finanziari ed eliminare le banche come intermediari, rimpiazzandole con l’AI per supervisionare le transazioni. Sebbene questa idea possa sembrare intrigante, al momento non esistono prove credibili che suggeriscano che qualcuno stia effettivamente cercando di implementare un tale sistema.  

Sebbene il QFS stesso rimanga incerto, l’integrazione delle tecnologie quantistiche nel settore finanziario offre notevoli vantaggi ed è qualcosa che probabilmente diventerà comune in futuro, quando la tecnologia del quantum computing maturerà.

Un’azienda spesso menzionata nelle discussioni sui Quantum Financial Systems è Ripple. Se vuoi saperne di più su questa promettente azienda fintech, assicurati di leggere il nostro articolo che parla della potenziale IPO di Ripple.