Qu’est-ce que le système financier quantique ? Explication du QFS

Le Quantum Financial System (QFS) est le nom d’une théorie selon laquelle l’infrastructure financière mondiale sera migrée vers un nouveau système basé sur des technologies de pointe telles que l’informatique quantique, l’intelligence artificielle et la blockchain.

Il est important de préciser clairement que la théorie du Quantum Financial System ne repose sur aucun système financier officiellement reconnu ou public. De plus, les preuves suggérant qu’un tel système est effectivement en cours de mise en place sont au mieux ténues.

Dans cet article, nous allons examiner l’état actuel du Quantum Financial System et voir quand nous pourrions en voir l’application dans le monde réel.

Points clés :

• Le Quantum Financial System (QFS) est présenté comme un nouveau système financier utilisant la technologie quantique, mais il ne bénéficie d’aucune reconnaissance officielle ni de preuves substantielles de son existence.
• Le QFS propose de révolutionner les services bancaires et les transactions monétaires en remplaçant les systèmes traditionnels par des technologies d’IA, d’informatique quantique et de blockchain.
• Les institutions financières explorent l’informatique quantique pour améliorer l’efficacité de tâches telles que la classification des actifs, la détection des fraudes et la gestion des risques.
• À l’heure actuelle, aucune banque n’utilise un système ressemblant au QFS, mais certaines investissent dans l’informatique quantique, tandis que la blockchain suscite également un intérêt croissant.
• La technologie quantique dans la finance pourrait considérablement améliorer la puissance de calcul et la sécurité, mais elle se heurte à des défis tels que des coûts élevés et la nécessité de compétences spécialisées.

Qu’est-ce que le Quantum Financial System (QFS) ?

Le QFS peut être décrit au mieux comme une théorie du complot qui suggère qu’un nouveau système fondé sur la technologie quantique sera mis en place pour remplacer le système financier mondial existant. Selon la théorie du QFS, ce système entraînera des changements fondamentaux dans la manière dont fonctionnent les services bancaires et les transactions monétaires.

Cependant, les théories sur la manière dont le Quantum Financial System sera mis en œuvre d’un point de vue technique manquent de détails et reposent largement sur des spéculations. Le consensus général est que le QFS remplacera les principaux systèmes financiers actuels tels que SWIFT en tirant parti des capacités de l’intelligence artificielle, de l’informatique quantique et de la blockchain.

D’après une étude d’IBM, les institutions financières explorent déjà comment l’informatique quantique pourrait les aider à effectuer des calculs financiers hautement complexes à des vitesses considérablement accrues. En plus de rivaliser sur les marchés, la technologie quantique peut également aider les entreprises à gagner en efficacité dans la conformité et la gestion des risques, selon IBM : 

« Plusieurs types de défis auxquels sont confrontées les sociétés de services financiers pourraient être pris en charge par l’informatique quantique. Ces défis incluent la classification et la sélection des actifs, des clients et des fournisseurs selon le risque de défaut, ainsi que la détection de la fraude, du blanchiment d’argent ou d’autres activités criminelles en identifiant des relations variables complexes. »  

Sur des marchés où quelques millisecondes peuvent faire une différence cruciale, être le premier à tirer parti de l’informatique quantique pourrait se traduire par d’énormes profits.

En théorie, le QFS a le potentiel de transformer de manière significative nos interactions monétaires. Le Quantum Financial System vise à gérer toutes les transactions via un système d’IA sophistiqué, ce qui éliminerait la nécessité pour les banques et les institutions financières d’agir comme intermédiaires dans le traitement des transactions.

Une autre caractéristique notable du QFS est sa résistance supposée au déchiffrement par les ordinateurs quantiques. Cette caractéristique prend de l’importance car les ordinateurs quantiques, en raison de leurs vastes capacités de calcul et de leurs techniques de traitement innovantes, ont le potentiel de briser entièrement les formes de chiffrement existantes. Cela pourrait conduire à une redéfinition complète de la manière dont les données sont sécurisées dans le domaine numérique.

Quel est l’état actuel de l’informatique quantique dans la finance ?

Bien que le Quantum Financial System (QFS) reste un concept spéculatif sans preuve d’une mise en œuvre dans le monde réel, l’informatique quantique elle-même devient un domaine de recherche de plus en plus important pour les institutions financières. Plutôt que d’essayer de remplacer le système financier existant, les banques et les entreprises technologiques explorent comment l’informatique quantique pourrait améliorer certaines tâches à forte intensité de calcul.

Parmi les applications les plus prometteuses figurent l’optimisation de portefeuille, la tarification des produits dérivés, la détection des fraudes, la gestion des risques et la simulation de marché. Ces problèmes nécessitent souvent l’analyse d’énormes quantités de données et l’exécution de calculs complexes, ce qui les rend bien adaptés aux algorithmes quantiques une fois la technologie arrivée à maturité.

Aujourd’hui, la plupart des recherches se concentrent sur l’informatique quantique classique hybride, où les processeurs quantiques travaillent aux côtés des ordinateurs traditionnels au lieu de les remplacer entièrement. Cette approche permet aux chercheurs d’évaluer si les algorithmes quantiques peuvent apporter des améliorations mesurables alors que le matériel quantique actuel reste limité.

En 2025, HSBC et IBM ont annoncé l’une des étapes les plus importantes à ce jour dans la recherche sur la finance quantique. En utilisant le processeur quantique Heron d’IBM dans un flux de travail hybride, les chercheurs ont démontré jusqu’à 34 % d’amélioration dans la prédiction de l’exécution des transactions d’obligations d’entreprise aux prix cotés par rapport aux méthodes conventionnelles. Bien que l’expérience se soit appuyée sur des données historiques du marché plutôt que sur des opérations en direct, elle a représenté l’une des premières démonstrations publiques que l’informatique quantique peut offrir des avantages mesurables pour un cas d’usage financier réel.

Parallèlement, de grandes institutions financières, dont JPMorgan Chase, Goldman Sachs, HSBC et Barclays, continuent d’investir dans la recherche en informatique quantique par le biais de partenariats avec des entreprises technologiques et des institutions académiques. Dans le même temps, les gouvernements et les investisseurs privés ont engagé des milliards de dollars pour faire progresser l’infrastructure de l’informatique quantique, soulignant la confiance à long terme du secteur dans cette technologie.

Malgré ces progrès, l’informatique quantique pratique en est encore à ses débuts. Les processeurs quantiques actuels doivent encore faire face à des défis tels qu’un nombre limité de qubits, des taux d’erreur élevés et des exigences de fonctionnement coûteuses. En conséquence, les experts s’attendent généralement à ce que l’informatique quantique complète l’infrastructure financière existante pendant des années avant d’avoir le potentiel de la transformer.

Les banques utilisent-elles le Quantum Financial System ?

Actuellement, aucune banque n’utilise un système de paiement ou financier qui corresponde aux propriétés décrites par la théorie du Quantum Financial System. Cependant, certaines des plus grandes banques du monde, dont JPMorgan et Goldman Sachs, ont investi dans la recherche en informatique quantique. Par exemple, des chercheurs de Goldman Sachs étudient comment l’informatique quantique pourrait être utilisée pour tarifer plus rapidement et plus efficacement les instruments financiers. 

Un aspect commun du Quantum Financial System et des théories apparentées est la technologie blockchain. Comparée à l’informatique quantique, la technologie blockchain est déjà suffisamment mature pour être utilisée dans des applications commerciales, bien que son adoption soit jusqu’à présent relativement limitée.

Néanmoins, de nombreuses banques centrales à travers le monde étudient la manière dont la technologie blockchain pourrait être utilisée comme base de monnaies numériques de banque centrale, ou CBDC. Il s’agirait de monnaies fiduciaires entièrement numériques qui pourraient être transférées plus efficacement et potentiellement être accessibles à un groupe plus large de personnes.

Selon l’Atlantic Council, environ 130 pays étudient une CBDC, bien que seulement 11 programmes aient été officiellement lancés jusqu’à présent. La plupart des projets de CBDC sont actuellement en phase de recherche ou de développement.

Carte montrant les pays où la banque centrale a soit lancé soit étudie une monnaie numérique de banque centrale (CBDC). Source de l’image : Atlantic Council

Quand le Quantum Financial System sera-t-il lancé ?

Il n’existe pas de calendrier défini pour le lancement du Quantum Financial System. En réalité, il n’est même pas clair si des entités privées ou publiques travaillent activement au développement d’une mise en œuvre pratique du QFS.

Il convient toutefois de noter que les institutions financières sont activement impliquées dans des éléments individuels du QFS. De nombreuses banques et autres entreprises travaillent sur des moyens d’utiliser des systèmes d’informatique quantique, de mettre en œuvre des modèles d’IA et d’employer la technologie blockchain pour renforcer la sécurité des transactions financières.

La technologie de l’informatique quantique n’est pas encore suffisamment mature pour être utilisée à grande échelle dans des applications commerciales. Selon IBM, l’informatique quantique est encore « à quelques années d’avoir un impact majeur sur le secteur des services financiers ». Toutefois, l’augmentation considérable des performances promise par l’informatique quantique signifie que nombre des principales institutions financières investissent déjà des ressources dans la recherche sur la manière d’en tirer le meilleur parti de cette avancée technologique.

Malgré la jeunesse de l’informatique quantique, nous avons récemment constaté des améliorations significatives de cette technologie. En particulier, Google a présenté sa puce quantique Willow, qui réduit exponentiellement les erreurs à mesure que le nombre de qubits augmente. Il s’agit d’une étape majeure vers la résolution d’un défi critique de la correction d’erreurs quantiques, que les chercheurs tentent de résoudre depuis trois décennies.

Pour démontrer sa puissance, la puce Willow a pu exécuter l’épreuve de référence RCS (random circuit sampling) en moins de cinq minutes. À titre de comparaison, ce même calcul prendrait 10 septillions (10 à la puissance 24) d’années aux ordinateurs actuels.

Willow performed benchmark task, random circuit sampling, in under 5 minutes that would take the world's fastest supercomputer 10 septillion years – longer than the age of the universe. Click the link to learn more about Willow: https://t.co/LzVcei6y90 #QuantumAI pic.twitter.com/3mpw4g4Mu1

— Google Quantum AI (@GoogleQuantumAI) December 18, 2024

Puis-je investir dans le Système financier quantique ?

Le Système financier quantique n’est pas un concept clairement défini, il est donc difficile de dire quels investissements pourraient bénéficier de l’adoption généralisée d’une telle technologie. Potentiellement, vous pourriez profiter en partie des avantages de l’informatique quantique dans le secteur financier en investissant dans des entreprises du secteur financier qui ont investi dans la recherche sur l’informatique quantique — par exemple JPMorgan et Goldman Sachs.

Certains membres de la communauté des cryptomonnaies affirment que les cryptomonnaies conformes à la norme ISO 20022 seront utilisées au sein du QFS.

ISO 20022 est une norme mondiale de messagerie financière, servant de cadre universel pour l’échange d’informations électroniques entre les institutions financières et les systèmes de paiement internationaux tels que SWIFT. Cette norme établit un langage et une structure communs afin de permettre une communication efficace dans le monde de la finance. Parmi les exemples de cryptomonnaies conformes à ISO 20022, on trouve XRP, Stellar, Quant et Algorand. Voici la liste complète des cryptos conformes à ISO 20022 :

• XRP (XRP)
• Cardano (ADA)
• Quant (QNT)
• Algorand (ALGO)
• Stellar (XLM)
• Hedera HashGraph (HBAR)
• IOTA (MIOTA)
• XDC Network (XDC)

Veuillez garder à l’esprit qu’il existe très peu de preuves concrètes que les cryptomonnaies conformes à ISO 20022 soient destinées à jouer un rôle important dans un futur système financier mondial. De telles théories reposent généralement en grande partie sur des spéculations, et nous ne recommandons pas de prendre des décisions d’investissement en nous basant sur elles.

Quels sont les avantages et les inconvénients de l’utilisation des technologies quantiques dans la finance ?

Les nouvelles technologies n’apportent pas seulement des opportunités, mais aussi des risques. Résumons rapidement certains des principaux avantages et inconvénients de l’utilisation des technologies quantiques dans un contexte de secteur financier.

Les avantages des technologies quantiques dans la finance

• Une augmentation significative de la puissance de calcul permettrait d’exécuter beaucoup plus rapidement des tâches telles que la gestion des risques, l’optimisation de portefeuille et la simulation de stratégies de trading, même lorsqu’un ensemble de données très volumineux est utilisé.
• La technologie de l’informatique quantique pourrait apporter d’énormes améliorations à la modélisation quantitative, permettant aux modèles d’intégrer un plus grand nombre de variables et des relations plus complexes entre elles.
• La technologie de l’informatique quantique pourrait rendre les stratégies à haute fréquence encore plus efficaces, en permettant de traiter rapidement de grandes quantités de données et de les utiliser pour exécuter des transactions.
• Potentiellement, les ordinateurs quantiques pourraient mettre en œuvre des formes de cryptographie plus puissantes qui amélioreraient la sécurité des informations financières sensibles.
• Les algorithmes quantiques pourraient accélérer les modèles de tarification des options, conduisant à une évaluation plus rapide et plus précise des produits dérivés financiers. 

Les inconvénients des technologies quantiques dans la finance

• Avant que la technologie ne mûrisse, les ordinateurs quantiques seront probablement très limités en nombre et extrêmement coûteux.
• Il existe un manque d’algorithmes standardisés capables de tirer pleinement parti des ordinateurs quantiques.
• La création de systèmes prêts pour la production utilisant l’informatique quantique exigerait probablement des institutions financières qu’elles embauchent un grand nombre de développeurs et de chercheurs hautement qualifiés.

En résumé

Le Quantum Financial System, en tant que concept, est בעיקר discuté par diverses théories du complot proposant qu’il pourrait supplanter les systèmes financiers existants et éradiquer les banques comme intermédiaires, en les remplaçant par l’IA pour superviser les transactions. Bien que cette idée puisse sembler intrigante, il n’existe actuellement aucune preuve crédible suggérant que quiconque tente réellement de mettre en œuvre un tel système.  

Bien que le QFS lui-même demeure incertain, l’intégration des technologies quantiques dans le secteur financier présente des avantages notables et deviendra probablement courante à l’avenir lorsque la technologie de l’informatique quantique aura mûri.

Une entreprise souvent mentionnée dans les discussions autour des Quantum Financial Systems est Ripple. Si vous souhaitez en savoir plus sur cette prometteuse entreprise fintech, n’hésitez pas à consulter notre article sur l’IPO potentielle de Ripple.